Instant loan, overdraft facility or installment payment: Which loan is right for you?

Der Sofortkredit eignet sich für geplante Anschaffungen, Dispokredit für kurzfristige Engpässe und Pay&Plan für die nachträgliche Ratenzahlung von Käufen mit der Debitkarte.
Ob neue Küche, Laptop oder Familienreise – Anschaffungen lassen sich flexibel finanzieren. Doch welche BBVA-Lösung passt zu deinem Vorhaben? Wir erklären die Unterschiede, Vorteile und typische Einsatzszenarien von Sofortkredit, Dispokredit und Pay&Plan.

Sofortkredit: Für geplante Anschaffungen mit festen Raten

Der Sofortkredit von BBVA ist die richtige Wahl, wenn du größere Ausgaben geplant angehen möchtest – etwa für Renovierung, Möbel oder Weiterbildung.

Vorteile:

  • Feste monatliche Raten (12–96 Monate)
  • Kreditrahmen: 3.000 € bis 10.000 € je nach Bonität
  • Sofortige Gutschrift nach Genehmigung
  • Zinsvorteil bei Gehaltseingang und Abbuchung der Raten per Lastschrift von deinem BBVA Girokonto
  • Bonitätsabhängiger Zinssatz, transparent einsehbar
  • Antrag komplett digital, inkl. Schufa-Prüfung und digitaler Unterschrift
  • Keine Stornierungskosten

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Nutze den BBVA Sofortkredit mit transparentem und vorteilhaftem Zinssatz.

Dispokredit: Für unvorhergesehene Notfälle und kurzfristige Engpässe

Der Dispokredit ist ein Überziehungsrahmen auf deinem Girokonto und dient als finanzieller Puffer, wenn das Konto kurzfristig nicht gedeckt ist – etwa bei unerwarteten Rechnungen oder Notfällen.

Vorteile des BBVA Dispokredits:

  • Beantragung direkt bei Kontoeröffnung möglich, danach immer verfügbar
  • Flexible Rückzahlung: Keine monatlichen Raten, sondern Ausgleich (teilweise oder vollständig) mit dem nächsten Geldeingang
  • Zinsen fallen nur während des Überziehungszeitraums an
  • Kreditlimit individuell, maximal 500 €
  • Fester Sollzins, Abrechnung vierteljährlich
  • Aktivierung und Deaktivierung jederzeit über die BBVA App
  • Bonitätsprüfung bei Einrichtung

Der Dispokredit ist z.B. nützlich, um zu vermeiden, dass eine Lastschrift (wie Stromrechnung) mangels Kontodeckung nicht abgebucht werden kann. Wenn eine Lastschrift nicht eingelöst wird, passiert in der Regel Folgendes:

  • Die Zahlung wird zurückgebucht, es entstehen Rücklastschriftgebühren.
  • Der Anbieter kann Mahngebühren verlangen oder die Leistung sperren.
  • Wiederholte Rücklastschriften können zu einer negativen Schufa führen.

Important to keep mind: Der Dispokredit ist auf das Jahr gerechnet deutlich teurer als der Sofortkredit und sollte daher nur genutzt werden, um kurzfristige Engpässe zu überbrücken.

Pay&Plan: Die flexibelste Option, wenn sich Pläne ändern

Mit Pay&Plan von BBVA kannst du einzelne Zahlungen mit deiner BBVA Debitkarte nachträglich in Raten umwandeln – eine einfache Möglichkeit, kurzfristig zusätzliches Geld auf dem Konto zur freien Verfügung zu haben.

Vorteile:

  • Flexible Ratenzahlung für qualifizierte Einkäufe mit der BBVA Debitkarte ab 50 € (online & offline)
  • Nachträgliche Teilung von Käufen der letzten 3 Monate in 3 bis 12 monatliche Raten
  • Finanzierbare Käufe sind direkt in der App markiert und damit „vorgenehmigt“Kein klassischer Ratenkauf: Du erhältst den Kaufbetrag zurück auf dein Konto und entscheidest selbst über die Verwendung
  • Fester Sollzins unabhängig von Betrag und Laufzeit

Important to keep mind: Pay&Plan ist im Jahresvergleich die Kredit-Option von BBVA mit dem höchsten Sollzins und sollte daher gezielt für kurzfristige, flexible Finanzierungswünsche genutzt werden.

Vergleich: Was passt zu welchem Bedarf?

Lösung Amount Term Debit interest rate Antrag Typische Nutzung
Lösung
Instant loan
Amount
3.000 –10.000 €
Term
12–96 Monate
Debit interest rate
ab 3,99% p. a. *
Antrag
Digital, Schufa
Typische Nutzung
Geplante
Anschaffungen
Lösung
Overdraft facility
Amount
Bis 500 €
Term
Flexibel
Debit interest rate
9,95 % p.  a. **
Antrag
Automatisch
Typische Nutzung
Notfälle, Engpässe
Lösung
Pay&Plan
Amount
50–3.000 €
Term
3–12 Monate
Debit interest rate
11,99 % p. a. ***
Antrag
App, einfach
Typische Nutzung
Kurzfristige Liquidität

Repräsentative Beispiele nach § 17 PAngV:
*Sofortkredit: Annual percentage rate: 4.06% p.a., fixed nominal interest rate: 3.99% p.a., term 60 months, net loan amount: €10,000, 60 monthly payments at €184.12, total amount: €11,047.21. Subject to credit approval. Lender: BBVA, German Branch, Neue Mainzer Straße 28, 60311 Frankfurt am Main
**Dispokredit: Eingeräumte Kontoüberziehung (Dispokredit) von 500,00 EUR (Nettodarlehensbetrag), unbefristete Laufzeit, gebundener Sollzinssatz von 9,95 % % p.a. Da die Laufzeit unbefristet ist, ist die Angabe eines Gesamtbetrags nicht möglich. Die Kosten hängen von der tatsächlichen Inanspruchnahme ab. Die Zinsbelastung erfolgt vierteljährlich (jeweils zum Quartalsende). The lender is BBVA, German Branch, Neue Mainzer Str. 28, 60311 Frankfurt am Main. 
***Pay&Plan: With a net loan amount of €70, a term of 7 months and a fixed interest rate of 11.99% p.a., the effective annual interest rate is 12.45% p.a. Repayments are made in six equal monthly installments of €10.40 each (if the product is acquired on April 11, 2026, the first installment would be €10.14). The total amount to be paid by the consumer is €72.54. The lender is BBVA, German Branch, Neue Mainzer Str. 28, 60311 Frankfurt am Main.

The example was calculated assuming that the customer requested the installment payment on the first day of the month in question. The APR depends on the amount of the loan and the number of days that elapse between the date of the loan request and the repayment date.

Mehr zu Konditionen und Antrag findest du auf unseren Seiten zum Sofortkredit, Dispokredit und Pay&Plan.

 

 

Praktische Anwendungsbeispiele: Renovierung deiner Küche mit Sofortkredit

Situation: Du möchtest deine Küche renovieren und benötigst 10.000 €.

Sofortkredit:

  • Nettodarlehen: 10.000 €
  • Term: 60 Monate
  • Sollzins: 4,99% p. a. Annual percentage rate: 4,06 % p. a.
  • Monthly installment payment: 184,12 €
  • Gesamtbetrag: 11.047,21 €

Kosten: Du zahlst über 5 Jahre insgesamt 1.047,21 € Zinsen.

Notfall: Stromrechnung kann nicht abgebucht werden – Dispokredit

Situation: Am Monatsende fehlen 400 € auf dem Konto, die Stromrechnung wird fällig.

Dispokredit:

  • Kreditlimit: bis 500 €
  • Sollzins: 9,95 % p. a.
  • Zinszahlung nur für den Zeitraum der Nutzung
  • Kostenbeispiel für 3 Tage Nutzung: 400 €×9,95 % p. a. ÷365×3≈0,33

Für 3 Tage fallen nur etwa 33 Cent Zinsen an. Das zeigt: Für sehr kurze Überbrückungen ist der Dispokredit günstig – bei längerer Nutzung steigen die Kosten deutlich.

Spontaner Einkauf: Smartphone mit Pay&Plan

Situation: Du hast ein Smartphone für 1.000 € gekauft und benötigst den Betrag jetzt für etwas anderes.

Pay&Plan:

  • Betrag: 1.000 €
  • Term: 12 Monate
  • Sollzins: 11,99 % p. a.
  • Monthly installment payment: ca. 88,85 €
  • Gesamtbetrag: ca. 1.066 €

Kosten: Du zahlst über ein Jahr insgesamt ca. 66 € Zinsen.

Entscheidungshilfe

  • Planst du eine größere Anschaffung?
    Sofortkredit: Planbare Raten, günstiger Zinssatz, klare Konditionen.
  • Brauchst du kurzfristig Geld für einen Notfall, z. B. um eine wichtige Lastschrift zu sichern?
    Dispokredit: Immer verfügbar, aber teurer.
  • Willst du einen einzelnen Einkauf oder kurzfristig Geld flexibel nutzen?
    Pay&Plan:     Ratenzahlung für bereits getätigte Zahlungen. Kurzfristige, flexible Liquidität, aber höherer Zinssatz als Sofort- und Dispokredit.

 

Summary

Die Wahl der passenden Finanzierungsoption sollte immer zu deiner individuellen finanziellen Situation passen. Dank Online-Banking kannst du deine Einnahmen und Ausgaben jederzeit im Blick behalten und Finanzierungsanträge schnell und unkompliziert digital abschließen.

Ob Sofortkredit, Dispokredit oder Pay&Plan – mit einem klaren Verständnis deiner Bedürfnisse findest du die Lösung, die optimal zu dir passt und deine finanzielle Flexibilität stärkt, mit günstigen Zinsen und ohne versteckte Kosten.

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