Sofortkredit, Dispokredit oder Ratenzahlung: Welcher Kredit passt zu dir?

Der Sofortkredit eignet sich für geplante Anschaffungen, Dispokredit für kurzfristige Engpässe und Pay&Plan für die nachträgliche Ratenzahlung von Käufen mit der Debitkarte.
Ob neue Küche, Laptop oder Familienreise – Anschaffungen lassen sich flexibel finanzieren. Doch welche BBVA-Lösung passt zu deinem Vorhaben? Wir erklären die Unterschiede, Vorteile und typische Einsatzszenarien von Sofortkredit, Dispokredit und Pay&Plan.

Sofortkredit: Für geplante Anschaffungen mit festen Raten

Der Sofortkredit von BBVA ist die richtige Wahl, wenn du größere Ausgaben geplant angehen möchtest – etwa für Renovierung, Möbel oder Weiterbildung.

Vorteile:

  • Feste monatliche Raten (12–96 Monate)
  • Kreditrahmen: 3.000 € bis 10.000 € je nach Bonität
  • Sofortige Gutschrift nach Genehmigung
  • Zinsvorteil bei Gehaltseingang und Abbuchung der Raten per Lastschrift von deinem BBVA Girokonto
  • Bonitätsabhängiger Zinssatz, transparent einsehbar
  • Antrag komplett digital, inkl. Schufa-Prüfung und digitaler Unterschrift
  • Keine Stornierungskosten

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Dispokredit: Für unvorhergesehene Notfälle und kurzfristige Engpässe

Der Dispokredit ist ein Überziehungsrahmen auf deinem Girokonto und dient als finanzieller Puffer, wenn das Konto kurzfristig nicht gedeckt ist – etwa bei unerwarteten Rechnungen oder Notfällen.

Vorteile des BBVA Dispokredits:

  • Beantragung direkt bei Kontoeröffnung möglich, danach immer verfügbar
  • Flexible Rückzahlung: Keine monatlichen Raten, sondern Ausgleich (teilweise oder vollständig) mit dem nächsten Geldeingang
  • Zinsen fallen nur während des Überziehungszeitraums an
  • Kreditlimit individuell, maximal 500 €
  • Fester Sollzins, Abrechnung vierteljährlich
  • Aktivierung und Deaktivierung jederzeit über die BBVA App
  • Bonitätsprüfung bei Einrichtung

Der Dispokredit ist z.B. nützlich, um zu vermeiden, dass eine Lastschrift (wie Stromrechnung) mangels Kontodeckung nicht abgebucht werden kann. Wenn eine Lastschrift nicht eingelöst wird, passiert in der Regel Folgendes:

  • Die Zahlung wird zurückgebucht, es entstehen Rücklastschriftgebühren.
  • Der Anbieter kann Mahngebühren verlangen oder die Leistung sperren.
  • Wiederholte Rücklastschriften können zu einer negativen Schufa führen.

Wichtig: Der Dispokredit ist auf das Jahr gerechnet deutlich teurer als der Sofortkredit und sollte daher nur genutzt werden, um kurzfristige Engpässe zu überbrücken.

Pay&Plan: Die flexibelste Option, wenn sich Pläne ändern

Mit Pay&Plan von BBVA kannst du einzelne Zahlungen mit deiner BBVA Debitkarte nachträglich in Raten umwandeln – eine einfache Möglichkeit, kurzfristig zusätzliches Geld auf dem Konto zur freien Verfügung zu haben.

Vorteile:

  • Flexible Ratenzahlung für qualifizierte Einkäufe mit der BBVA Debitkarte ab 50 € (online & offline)
  • Nachträgliche Teilung von Käufen der letzten 3 Monate in 3 bis 12 monatliche Raten
  • Finanzierbare Käufe sind direkt in der App markiert und damit „vorgenehmigt“Kein klassischer Ratenkauf: Du erhältst den Kaufbetrag zurück auf dein Konto und entscheidest selbst über die Verwendung
  • Fester Sollzins unabhängig von Betrag und Laufzeit

Wichtig: Pay&Plan ist im Jahresvergleich die Kredit-Option von BBVA mit dem höchsten Sollzins und sollte daher gezielt für kurzfristige, flexible Finanzierungswünsche genutzt werden.

Vergleich: Was passt zu welchem Bedarf?

Lösung Betrag Laufzeit Sollzins Antrag Typische Nutzung
Lösung
Sofortkredit
Betrag
3.000 –10.000 €
Laufzeit
12–96 Monate
Sollzins
ab 3,99% p. a. *
Antrag
Digital, Schufa
Typische Nutzung
Geplante
Anschaffungen
Lösung
Dispokredit
Betrag
Bis 500 €
Laufzeit
Flexibel
Sollzins
9,95 % p.  a. **
Antrag
Automatisch
Typische Nutzung
Notfälle, Engpässe
Lösung
Pay&Plan
Betrag
50–3.000 €
Laufzeit
3–12 Monate
Sollzins
11,99 % p. a. ***
Antrag
App, einfach
Typische Nutzung
Kurzfristige Liquidität

Repräsentative Beispiele nach § 17 PAngV:
*Sofortkredit: Effektiver Jahreszins 4,06% p.a., fester Sollzinssatz 3,99%  p.a., Laufzeit 60 Monate, Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 60 monatliche Raten à 184,12 €, Gesamtbetrag 11.047,21 €. Bonität vorausgesetzt. Darlehensgeber: BBVA, Niederlassung Deutschland, Neue Mainzer Straße 28, 60311 Frankfurt.
**Dispokredit: Eingeräumte Kontoüberziehung (Dispokredit) von 500,00 EUR (Nettodarlehensbetrag), unbefristete Laufzeit, gebundener Sollzinssatz von 9,95 % % p.a. Da die Laufzeit unbefristet ist, ist die Angabe eines Gesamtbetrags nicht möglich. Die Kosten hängen von der tatsächlichen Inanspruchnahme ab. Die Zinsbelastung erfolgt vierteljährlich (jeweils zum Quartalsende). Der Kreditgeber ist BBVA, Niederlassung Deutschland, Neue Mainzer Str. 28, 60311 Frankfurt am Main. 
***Pay&Plan: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 70 EUR, einer Laufzeit von 7 Monaten und einem festen Zinssatz von 11,99% p.a.beträgt der effektive Jahreszins 12,45% p.a. Die Rückzahlung erfolgt in sechs gleichen Monatsraten à 10,40 EUR (bei Abschluss des Produkts am 11. April 2026 beträgt die erste Rate 10,14 EUR). Der vom Verbraucher zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 72,54 EUR. Der Kreditgeber ist BBVA, Niederlassung Deutschland, Neue Mainzer Str. 28, 60311 Frankfurt am Main.

Das Beispiel wurde unter der Annahme berechnet, dass der Kunde die Ratenzahlung am ersten Tag des betreffenden Monats beantragt hat. Die Höhe des effektiven Jahreszinses hängt von der Höhe des Darlehens und der Anzahl der Tage ab, die zwischen dem Datum der Darlehensanforderung und dem Rückzahlungsdatum verstreichen.

Mehr zu Konditionen und Antrag findest du auf unseren Seiten zum Sofortkredit, Dispokredit und Pay&Plan.

 

 

Praktische Anwendungsbeispiele: Renovierung deiner Küche mit Sofortkredit

Situation: Du möchtest deine Küche renovieren und benötigst 10.000 €.

Sofortkredit:

  • Nettodarlehen: 10.000 €
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Sollzins: 4,99% p. a. Effektiver Jahreszins: 4,06 % p. a.
  • Monatliche Rate: 184,12 €
  • Gesamtbetrag: 11.047,21 €

Kosten: Du zahlst über 5 Jahre insgesamt 1.047,21 € Zinsen.

Notfall: Stromrechnung kann nicht abgebucht werden – Dispokredit

Situation: Am Monatsende fehlen 400 € auf dem Konto, die Stromrechnung wird fällig.

Dispokredit:

  • Kreditlimit: bis 500 €
  • Sollzins: 9,95 % p. a.
  • Zinszahlung nur für den Zeitraum der Nutzung
  • Kostenbeispiel für 3 Tage Nutzung: 400 €×9,95 % p. a. ÷365×3≈0,33

Für 3 Tage fallen nur etwa 33 Cent Zinsen an. Das zeigt: Für sehr kurze Überbrückungen ist der Dispokredit günstig – bei längerer Nutzung steigen die Kosten deutlich.

Spontaner Einkauf: Smartphone mit Pay&Plan

Situation: Du hast ein Smartphone für 1.000 € gekauft und benötigst den Betrag jetzt für etwas anderes.

Pay&Plan:

  • Betrag: 1.000 €
  • Laufzeit: 12 Monate
  • Sollzins: 11,99 % p. a.
  • Monatliche Rate: ca. 88,85 €
  • Gesamtbetrag: ca. 1.066 €

Kosten: Du zahlst über ein Jahr insgesamt ca. 66 € Zinsen.

Entscheidungshilfe

  • Planst du eine größere Anschaffung?
    Sofortkredit: Planbare Raten, günstiger Zinssatz, klare Konditionen.
  • Brauchst du kurzfristig Geld für einen Notfall, z. B. um eine wichtige Lastschrift zu sichern?
    Dispokredit: Immer verfügbar, aber teurer.
  • Willst du einen einzelnen Einkauf oder kurzfristig Geld flexibel nutzen?
    Pay&Plan:     Ratenzahlung für bereits getätigte Zahlungen. Kurzfristige, flexible Liquidität, aber höherer Zinssatz als Sofort- und Dispokredit.

 

Fazit

Die Wahl der passenden Finanzierungsoption sollte immer zu deiner individuellen finanziellen Situation passen. Dank Online-Banking kannst du deine Einnahmen und Ausgaben jederzeit im Blick behalten und Finanzierungsanträge schnell und unkompliziert digital abschließen.

Ob Sofortkredit, Dispokredit oder Pay&Plan – mit einem klaren Verständnis deiner Bedürfnisse findest du die Lösung, die optimal zu dir passt und deine finanzielle Flexibilität stärkt, mit günstigen Zinsen und ohne versteckte Kosten.

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