Ratenzahlung mit Pay&Plan, wenn sich Pläne ändern

Manchmal ändern sich Pläne – und manchmal braucht man einfach mehr finanziellen Spielraum. Klassische „Buy now, pay later“-Modelle (BNPL) setzen voraus, dass du dich schon beim Kauf für eine Ratenzahlung entscheidest. Mit Pay&Plan von BBVA ist das anders. Du entscheidest erst später, ob du einen Kauf in Raten zurückzahlen möchtest – und bekommst den Betrag sofort auf dein Konto zur freien Verfügung.

Ratenzahlung oder auch Ratenfinanzierung ermöglicht es dir, einen größeren Betrag in mehreren kleineren Teilbeträgen zu zahlen. Anstatt den Gesamtbetrag auf einmal zu begleichen, teilst du die Summe in kleinere, wiederkehrende Zahlungen auf. Somit kannst du einfacher größere Anschaffungen finanzieren.

Kreditkarten ermöglichen es dir, Einkäufe zu tätigen, indem du dir den Betrag zunächst von der Bank leihst. Je nach Anbieter kannst du entscheiden, ob du den gesamten Betrag am Monatsende auf einmal oder in mehreren monatlichen Raten zurückzahlst. Wenn du dich für eine Ratenzahlung entscheidest, fallen in der Regel Zinsen auf den noch nicht zurückgezahlten Betrag an.

Debitkarten sind direkt mit deinem Girokonto verbunden. Der Betrag wird unmittelbar nach dem Einkauf vom vorhandenen Guthaben abgebucht. Einige Banken bieten jedoch zusätzliche Finanzierungsprogramme oder Ratenzahlungsdienste an, die auch mit Debitkarten genutzt werden können. Ein Beispiel dafür ist Pay&Plan von BBVA, mit dem du bestimmte Zahlungen nachträglich in Raten aufteilen kannst.

Du hast bereits etwas gekauft, könntest das Geld aber doch für etwas anderes gebrauchen? – Mit Pay&Plan holst du dir Geld für vergangene Einkäufe zurück auf dein Konto und zahlst den Betrag ganz entspannt in Raten zurück.

• In der BBVA App sind deine für Pay&Plan freigegebenen Kartenzahlungen direkt in deinen Kontobewegungen markiert.
• Du kannst bis zu 5 Zahlungen (ab 50 € Einkaufswert pro Einkauf) in einem Pay&Plan-Vorgang bündeln.
• Pay&Plan funktioniert sowohl für Käufe im Online-Shop als auch vor Ort.
• Das verfügbare Limit für Pay&Plan liegt - je nach Bonität - insgesamt zwischen 200 € und 3.000 € und gilt für alle aktiven Vorgänge zusammen.
  

Für die Inanspruchnahme von Pay&Plan fällt ein fester Sollzins von 11,99% p. a. an, unabhängig von der Höhe und der Laufzeit. Es gibt keine versteckten Gebühren oder variablen Zinssätze.

Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Bei einer Laufzeit von 7 Monaten und einem festen Zinssatz von 11,99 % p. a. beträgt der effektive Jahreszins 12,45 % p. a. Die Rückzahlung erfolgt in sechs gleichen Monatsraten à 10,40 EUR (bei Abschluss des Produkts am 11. April 2026 beträgt die erste Rate 10,14 EUR). Der vom Verbraucher zu zahlende Gesamtbetrag beträgt 72,54 EUR.Der Kreditgeber ist BBVA, Niederlassung Deutschland, Neue Mainzer Str. 28, 60311 Frankfurt am Main. Das Beispiel wurde unter der Annahme berechnet, dass der Kunde die Ratenzahlung am ersten Tag des betreffenden Monats beantragt hat. Die Höhe des effektiven Jahreszinses hängt von der Höhe des Darlehens und der Anzahl der Tage ab, die zwischen dem Datum der Darlehensanforderung und dem Rückzahlungsdatum verstreichen.

• Einkäufe ab 50 €, die mit der physischen oder digitalen BBVA Debitkarte bezahlt wurden
• Sowohl Online- als auch Offline-Käufe (z. B. im Supermarkt, im Hotel oder im Online-Shop)
• Käufe, die innerhalb der letzten 90 Tage erfolgt sind und in der App entsprechend markiert sind

Nicht erlaubt sind:

• Bargeldabhebungen an Geldautomaten
• Bank- oder Finanzierungsgebühren
• Käufe von Kryptowährungen
• Glücksspiel oder Wetten
• Zahlungen an Inkassounternehmen

1. Öffne die BBVA App und rufe deine Kontobewegungen auf.
2. Wähle einen qualifizierten Kauf mit dem Hinweis „In Raten zahlbar“ aus.
3. Wähle, in wie vielen Monaten (3 bis 12) du zahlen möchtest und bestätige deine Auswahl.

Klassische Buy Now, Pay Later-Modelle werden in der Regel direkt beim Kauf angeboten – meist über den Händler oder den Checkout-Prozess. Das bedeutet: Du musst dich schon beim Bezahlen entscheiden, ob du die Ratenoption nutzen möchtest. Mit Pay & Plan hast du hingegen bis zu 3 Monate nach dem Kauf Zeit, dich für eine Ratenzahlung zu entscheiden.

• Zinsen und zusätzliche Kosten: Bevor man sich für eine Ratenzahlung entscheidet, sollte man sich unbedingt mit den anfallenden Zinsen und möglichen Zusatzkosten vertraut machen. Nur wer die finanziellen Bedingungen vollständig versteht, kann fundierte Entscheidungen treffen. Bei Pay&Plan zahlst du eine festen Sollzins und keine zusätzlichen Gebühren.
• Rückzahlungsfähigkeit: Ebenso wichtig ist es, die eigene Rückzahlungsfähigkeit realistisch einzuschätzen – also sicherzustellen, dass die monatlichen Raten tragbar sind, ohne das Budget zu überlasten.
• Bedingungen und Konditionen: Darüber hinaus lohnt es sich, die Bedingungen und Konditionen des Anbieters sorgfältig zu lesen, insbesondere Klauseln zu Versäumniszinsen oder Gebühren bei verspäteter Zahlung, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.
  

Die Ratenzahlung kann eine nützliche Lösung sein, um sich Wünsche zu erfüllen, ohne den gesamten Betrag auf einmal zahlen zu müssen. Es ist jedoch wichtig, die Gesamtkosten der Finanzierung und die Vertragsbedingungen sorgfältig zu bewerten, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Dazu gehört, die Zinssätze und eventuelle zusätzliche Gebühren zu prüfen, die den Gesamtbetrag erhöhen können. Eine gründliche Recherche und der Vergleich verschiedener Angebote können dabei helfen, die besten Konditionen zu finden und eine fundierte Entscheidung zu treffen.